Logowanie:


Blog Kasomat.pl

Archiwum wpisów


Czym są polisolokaty?

Czym są polisolokaty

 

Temat polisolokat jeszcze do niedawna bardzo często pojawiał się w polskich mediach. Usłyszeć można było historie ludzi, którzy utopili w polisolokatach wszystkie swoje oszczędności.

Polisolokata, jak sama nazwa wskazuje, to produkt łączący cechy lokaty oraz polisy. Taka forma inwestowania zakłada regularne wpłacanie środków (najczęściej co miesiąc) nawet przez kilkanaście lat. Określone części każdej składki przeznaczane są na ochronę oraz inwestycje. Element ubezpieczeniowy polisolokaty to najczęściej ubezpieczenie na życie i dożycie. Natomiast element oszczędnościowo-inwestycyjny zależy w dużej mierze od indywidualnych cech polisokolaty – tego typu produkty mogą opierać się na schemacie lokaty bankowej lub bardziej ryzykownych inwestycjach, np. w akcje. W tym drugim przypadku są nazywane polisami z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym.

Polisy z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym mają obecnie bardzo kiepską opinię na polskim rynku. To z powodu ogromnych nadużyć, których dopuszczały się oferujące je instytucje finansowe. Często takie produkty przedstawiane były jako obarczone niewielkim ryzykiem, podczas gdy w rzeczywistości były opatrzone ryzykiem ogromnym. W przypadku prób wycofania się z polisolokaty, koszt jej likwidacji nierzadko pożerał cały zgromadzony kapitał. W ciągu ostatnich lat znacznie uregulowano warunki funkcjonowania tego typu produktów finansowych, dzięki czemu są one dzisiaj znacznie bezpieczniejsze.

 

 

Skomentuj

Czym jest lokata rentierska?

Czym jest lokata rentierska (2)
 

Polacy coraz więcej oszczędzają, dlatego też coraz częściej szukają sposobów na bezpieczne pomnażanie swoich nadwyżek finansowych. Jedną z dostępnych na polskim rynku tego typu możliwości jest lokata rentierska. Czym charakteryzuje się ten produkt finansowy?

Lokata rentierska przypomina nieco zwykłą lokatę terminową oraz konto oszczędnościowe. To jednak specyficzny produkt, który pozwala konsumentowi regularnie otrzymywać odsetki od zgromadzonej przez niego kwoty. Właśnie tym lokata rentierska różni się od lokaty terminowej, w przypadku której odsetki od trafiają do konsumenta dopiero po zakończeniu jej trwania. Natomiast po założeniu lokaty rentierskiej, konsument będzie otrzymywał odsetki od banku w regularnych cyklach – co miesiąc, co trzy miesiące lub co kwartał.

Należy pamiętać, że lokata rentierska jest lokatą długoterminową. Przeznaczona jest przede wszystkim dla osób posiadających duży kapitał, z którego chcą regularnie otrzymywać zysk. Odsetki od lokaty rentierskiej nie są kapitalizowane, lecz przelewane na konto klienta. Z tego powodu po zakończeniu tej lokaty otrzymamy mniej środków niż po zakończeniu lokaty terminowej. Lokata rentierska daje nam jednak ogromny komfort dysponowania dodatkowymi środkami jeszcze w trakcie jej trwania.

Skomentuj

Piramida finansowa – jak ją rozpoznać?

Piramida finansowa - jak ją rozpoznać
 

Obietnica szybkiego i łatwego zysku może bardzo często prowadzić do podejmowania pochopnych decyzji. Na naszym blogu wspominaliśmy już o pułapkach finansowych, w które może wplątać się nieuważny konsument. Jedną z nich jest piramida finansowa – po czym można ją poznać?

Piramidy finansowe obiecują swoim klientom osiągnięcie ponadprzeciętnych zysków w niezwykle krótkim czasie. Najłatwiejszym sposobem pozwalającym nam ustrzec się przed uwikłaniem w tego rodzaju oszustwo jest zachowanie czujności wobec wszelkich instytucji, które oferują nam wysoko oprocentowane inwestycje przy niewielkim nakładzie kosztów oraz sił.

Niestety takie podmioty nie są w stanie samodzielnie wypracować obiecywanych kwot, dlatego wypłatę zysków finansują z wpłat nowych klientów. Podstawą działania piramidy finansowej jest uzależnienie zysku pojedynczej osoby od wpłat osób, które zostaną przez nią zwerbowane. Z tego powodu każdy podmiot, który mocno zachęca nas do pozyskiwania nowych uczestników, powinien wzbudzić naszą nieufność. Ostrzegawcza czerwona lampka powinna zaświecić się także wtedy, kiedy jesteśmy proszeni o uiszczenie opłaty wejściowej przy dołączaniu do jakiejś grupy obiecującej szybki zarobek. Warto zawsze wcześniej sprawdzać opinie o firmach, którym powierzamy swoje środki, np. w internecie.

Skomentuj

Pojęcia, które trzeba znać – dywidenda

Pojęcia, które trzeba znać - dywidenda
 

Dywidenda to pojęcie, które kojarzy większość Polaków. Zwykle słusznie wiążemy je z grą na giełdzie. Co dokładnie oznacza termin dywidenda i w jaki sposób możemy czerpać z niej zyski?

Dywidenda oznacza część wypracowanego przez spółkę zysku, którym dzieli się ona ze swoimi akcjonariuszami. Wysokość dywidendy ustalana jest najczęściej na podstawie rocznego wyniku finansowego spółki i jest jednakowa dla każdej posiadanej przez inwestorów akcji. Jedynym wyjątkiem są tzw. akcje uprzywilejowane, dzięki którym akcjonariusz otrzymuje wyższą dywidendę niż posiadacze akcji zwykłych. O terminie wypłaty i tym, jaka część wypracowanych zysków zostanie przeznaczona na dywidendę, decyduje najczęściej walne zgromadzenie lub zgromadzenie wspólników zarządzających spółką. Najpopularniejszym sposobem wypłaty dywidendy jest wypłata w gotówce na rachunki maklerskie akcjonariuszy spółki.

Inwestowanie w spółki regularnie wypłacające dywidendę to jeden z alternatywnych sposobów na lokowanie i pomnażanie posiadanego kapitału. Stały dochód może przynieść zwłaszcza długoterminowe inwestowanie swoich oszczędności w tego rodzaju spółki. W Polsce istnieją podmioty, które każdego roku cały wypracowany zysk przeznaczają na dywidendę, co oznacza spory zastrzyk gotówki dla osób, które posiadają ich akcje.

Skomentuj

Co robić z nadwyżką finansową?

Co robić z nadwyżką finansową
 

Każdy z nas chciałby odłożyć odpowiednią kwotę na nieprzewidziane wydatki, np. awarię sprzętu, leczenie w razie choroby czy po prostu na wypadek nadzwyczaj atrakcyjnej promocji. Niestety posiadanie nadwyżek gotówki to nie tylko bezpieczeństwo, ale czasem także spory kłopot dla osób niewprawnie zarządzających swoimi finansami.

Nadwyżka finansowa to przede wszystkim pieniądze odkładane do tzw. „skarpety”, czyli przechowane w formie gotówki w portfelu, w skarbonce czy też w stworzonej własnoręcznie skrytce na terenie domu. Niestety tego rodzaju oszczędzanie, choć wydaje się bardzo bezpieczne, naraża nas na systematyczną utratę wartości gromadzonych pieniędzy ze względu na inflację. Aby tego uniknąć, warto rozważyć ulokowanie kapitału w wybranych produktach bankowych bądź inwestycyjnych, które nie tylko ochronią wartość zgromadzonej gotówki, ale także mogą się przyczynić do jej pomnożenia.

Wybór właściwego produktu powinien być poprzedzony wnikliwą analizą dostępnych na rynku rozwiązań – tylko w ten sposób odnajdziemy produkt finansowy, który całkowicie odpowiada naszym potrzebom. Zgromadzone nadwyżki finansowe można zaangażować w lokatę lub konto oszczędnościowe albo w bardziej ryzykowne produkty, które jednak mogą nam przynieść większy zysk – bony skarbowe, obligacje, fundusze inwestycyjne czy akcje. Odłożone pieniądze można zainwestować także w zakup surowców, dzieł sztuki czy przedmiotów kolekcjonerskich.

Skomentuj

Kiedy warto skorzystać z usług doradcy finansowego?

Kiedy warto skorzystać z usług doradcy finansowego
 

Dużej części społeczeństwa wydaje się, że z usług doradcy finansowego korzystają jedynie te osoby, które posiadają duże nakłady finansowe i chcą korzystnie je zainwestować. Z tego powodu zawód doradcy finansowego kojarzy się nam wyłącznie z pomnażaniem środków poprzez wybrane inwestycje. Tymczasem z usług pośrednictwa finansowego korzystają i powinni korzystać także „zwykli” ludzie, którzy borykają się z codziennymi dylematami finansowymi.

Doradca często okazuje się niezastąpiony przy wyboru produktu, w który zainwestujemy zgromadzone środki. W takim wypadku mowa jednak o doradcy inwestycyjnym, który zdał specjalny egzamin organizowany przez Komisję Nadzoru Finansowego. Takie osoby są uprawnione do obrotu naszymi środkami, do doradzania przedsiębiorstwom w zakresie zarządzania kapitałem, do zarządzania aktywami finansowymi itp. Tymczasem pojęcie doradcy finansowego często określa także doradcę kredytowego, który zajmuje się zobowiązaniami, z którymi na co dzień spotyka się każdy z nas. To fachowiec posiadający specjalistyczną wiedzę na temat kredytów, pożyczek, lokat, kont oszczędnościowych czy kart kredytowych.

Z usług doradcy finansowego warto skorzystać zwłaszcza w momencie wyboru kredytu hipotecznego. Zobowiązanie tego rodzaju podejmujemy często na kilkanaście bądź nawet kilkadziesiąt lat, dlatego niezwykle ważne jest, aby poznać i zrozumieć wszelkie jego warunki. Specjalista, który posiada głęboką wiedzę o rynku, będzie w stanie doradzić nam, które z rozwiązań będzie najlepsze dla naszego portfela.

Skomentuj
dni

Partnerzy Kasomat.pl