Logowanie:


Blog Kasomat.pl

Archiwum wpisów


Czas to pieniądz – dlaczego przelewy idą tak długo?

Czas to pieniądz - dlaczego przelewy idą tak długo
 

Każdego dnia ludzie dokonują niezliczonej liczby przelewów. Niestety nie zawsze zdajemy sobie sprawę, na jakiej zasadzie działają transfery środków. Często dziwimy się, gdy przelew trwa dłużej niż dzień. Tymczasem księgowanie środków między dwoma bankami wymaga przeprowadzenia wielu złożonych procesów, które niekiedy potrafią się przedłużyć.

Za opóźnienia w przechodzeniu przelewów odpowiedzialne są sesje rozliczeniowe banków. To właśnie one mają największy wpływ na czas pojawienia się wyczekiwanej gotówki na naszym koncie bankowym. Czas realizacji przelewu zależy od godziny jego zlecenia. Banki mają sesje wychodzące i przychodzące o różnych porach dnia. Bardzo istotne w wykonywaniu przelewu jest „wstrzelenie się” w sesję wychodzącą własnego banku a sesję przychodzącą banku, do którego przelewamy pieniądze. W przesyłaniu pieniędzy z jednego banku do drugiego pośredniczy Krajowa Izba Rozliczeniowa, która również ma takie sesje tylko o ustalonych godzinach.

Przy przelewaniu środków do innego banku musimy pamiętać, że takie transakcje realizowane są wyłącznie w dni powszednie, dlatego przelew zlecony w piątek wieczorem trafi do swojego adresata najprędzej w poniedziałek. Z tego rodzaju problemami nie spotkamy się w przypadku wykonywania przelewów wewnętrznych, czyli transakcji odbywających się w obrębie tego samego banku. Są one realizowane w czasie rzeczywistym, a zatem ich efekt możemy zauważyć niemal natychmiastowo po złożeniu zlecenia.

Skomentuj

Wniosek o kredyt hipoteczny

Jakie dokumenty są potrzebne do wniosku o kredyt hipoteczny
 

Złożenie wniosku o kredyt hipoteczny wymaga wiele wysiłku ze strony osoby ubiegającej się o tego typu finansowanie. Banki coraz bardziej restrykcyjnie podchodzą do udzielania takich zobowiązań, dlatego należy dołożyć wszelkich starań o właściwe wypełnienie wszystkich formalności.

Do ubiegania się o kredyt hipoteczny potrzebny będzie komplet różnego dokumentów, które będziemy musieli zdeponować w wybranym banku wraz z wypełnionym wnioskiem. Niestety każda instytucja posiada własne procedury, które określają jakie dokumenty należy dostarczyć. Przede wszystkim będą to dokumenty osobowe (m.in. dowód osobisty), dokumenty potwierdzające zdolność kredytową (m.in. umowa o pracę bądź udokumentowanie innego źródła stałego dochodu) oraz dokumenty dotyczące nieruchomości (np. akty notarialne, odpisy z księgi wieczystej, dokumenty potwierdzające wniesienie wkładu własnego).

Jeśli nie mamy czasu bądź ochoty na samodzielne zajmowanie się tego typu biurokracją, zawsze możemy skorzystać z usług wykwalifikowanego specjalisty. Na rynku działa coraz więcej pośredników, którzy chętnie wyręczą nas w tego typu działaniach w zamian za określoną opłatę.

 

Skomentuj

Numer IBAN – jak go ustalić?

Numer IBAN - co to takiego
 

IBAN (ang. International Bank Account Number) to inaczej międzynarodowy numer rachunku bankowego. Potrzebować go możemy w momencie odbierania bądź zlecania przelewu na zagraniczne konto osobiste. W jaki sposób ustalić tego rodzaju numer dla naszego rachunku?

IBAN to międzynarodowy standard numerowania kont bankowych, który obowiązuje w ponad 60 krajach na świecie. W Polsce tego typu numeracja została wprowadzona 1 lipca 2004 roku na mocy Zarządzenia nr 5/2002 Prezesa Narodowego Banku Polskiego z dnia 6 maja 2002 r. w sprawie sposobu numeracji rachunków bankowych prowadzonych w bankach. Od tego czasu wszystkie transakcje na rynku polskim są wykonywane wyłącznie przy pomocy formatu NRB (Numer Rachunku Bankowego), opracowanego na potrzeby polskiego systemu płatniczego. Od 2004 roku wszelkie transakcje zagraniczne są natomiast realizowane przy pomocy formatu IBAN.

Numer IBAN dla polskiego konta bankowego to dokładnie 28 znaków, spośród czego dwa pierwsze znaki to litery, natomiast aż 26 stanowi numer indywidualnego konta bankowego konsumenta. Przedrostek, złożony z liter, stanowi kod ISO 3166-1, który stanowi oznaczenie kraju. W naszym wypadku jest to PL, dlatego musimy dodać właśnie te litery przed numerem własnego rachunku bankowego. Pamiętajmy przy tym, aby IBAN zapisywać w jednym ciągu, bez spacji i odstępów.

Skomentuj

Pojęcia, które trzeba znać: Token

Pojęcia, które trzeba znać - Token
 

Token to pojęcie, które zapewne nie raz obiło nam się o uszy. Spora część społeczeństwa słusznie kojarzy je z usługami bankowymi i małym urządzeniem elektronicznym, które dostajemy od banku po otwarciu konta. Obecnie instytucje finansowe coraz częściej odchodzą od tego typu zabezpieczeń, ale tokeny nadal można napotkać jako dodatek wielu rachunków osobistych.

Token to niewielkie urządzenie elektroniczne przypisane indywidualnie do każdego klienta. Generuje ono jednorazowe kody, które służą nam do uwierzytelniania procesu logowania do banku, potwierdzania transakcji internetowych czy płatności kartą. Tego typu narzędzia zostały wprowadzone w ramach zwiększania bezpieczeństwa internetowych usług bankowych. Ich działanie polega na wyświetlaniu wygenerowanego ciągu liczb, który klient musi przepisać w odpowiednią rubryczkę na stronie internetowej. Ten kod zmieniany jest zazwyczaj po upływie minuty, by zapewnić maksymalną ochronę konsumentom w trakcie wykonywania operacji na własnym rachunku. Wydanie takiego tokena wiąże się często z drobnymi opłatami, które instytucje finansowe naliczają swoim klientom, tak samo jest w przypadku zgubienia urządzenia tego rodzaju i konieczności wyrobienia nowego. Obecnie jednak większość banków odchodzi od tej formy autoryzacji na rzecz karty kodów jednorazowych czy wysyłania jednorazowego hasła wiadomością tekstową SMS.

Skomentuj

Darmowe konta osobiste zagwarantowane prawnie

Darmowe konta osobiste zagwarantowane prawnie
 

W ubiegłym miesiącu wprowadzona została w życie modyfikacja prawa dotyczącego usług płatniczych. Dzięki tym zmianom każdy Polak zyskał ustawową możliwość prowadzenia bezpłatnego rachunku osobistego.

Ustawa o usługach płatniczych zaczęła obowiązywać w lutym bieżącego roku. Wraz z jej postanowieniami każdy obywatel Polski zyskał prawo do bezpłatnego założenia i prowadzenia podstawowego konta osobistego. W ramach takiego rachunku będziemy mogli zupełnie za darmo założyć i prowadzić konto, posługiwać się kartą płatniczą oraz wykonywać do pięciu bezpłatnych przelewów miesięcznie.

Niestety takie udogodnienie nie wynika z inicjatywy polskiego rządu, a jest odgórnie narzuconym obowiązkiem z tytułu unijnej dyrektywy. Na dostosowanie swoich ofert do najnowszych przepisów banki mają aż półtora roku, ostateczny termin upływa bowiem 8 sierpnia 2018 r. Niestety żadna instytucja nie spieszy się z wprowadzaniem do swojej oferty tego typu darmowego rozwiązania. Wręcz przeciwnie, banki prześcigają się obecnie w naliczaniu dodatkowych opłat za wydanie karty, wypłatę pieniędzy z bankomatu czy obsługę w placówce. W ten sposób usługi powiązane z kontem których wysokości nie reguluje unijna dyrektywa, zostają obwarowywane dodatkowymi kosztami.

Skomentuj

Wkład własny w 2017 r.

Wkład własny w 2017 r.
 

Początek roku przyniósł nam kolejne zmiany prawne w zakresie zakupu własnego „M”. Najwięcej kontrowersji wśród Polaków wzbudza wymóg zgromadzenia wkładu własnego w jeszcze wyższej niż dotychczas kwocie. Obecnie banki oczekują od kredytobiorców wyłożenia aż 20 proc. ceny nieruchomości.

Od 1 stycznia nabywca mieszkania, który chce ubiegać się w tym celu o kredyt hipoteczny, będzie musiał dysponować kwotą w wysokości 1/5 wartości ceny nieruchomości. Nie jest to zaskoczenie dla analityków rynku, ponieważ poziom wymaganego wkładu własnego rósł systematycznie od kilku lat. Nadal jednak na rynku funkcjonują instytucje finansowe, które udzielają zobowiązań z obniżonym (tzn. 10-proc. wkładem własnym). Niestety takie rozwiązanie nie wiąże się z oszczędnościami – w zamian za niższe wymagania, klient często musi uiszczać wyższą marżę bądź wykupić specjalne ubezpieczenie.

Choć wymóg posiadania 20 proc. ceny nieruchomości, którą zamierzamy kupić, może wydawać się przerażający, to dużym ułatwieniem jest możliwość uregulowania 10 proc. zobowiązania w sposób bezgotówkowy, np. dofinansowaniem z programu Mieszkanie dla Młodych, udokumentowanymi poniesionymi kosztami budowy, zakupem materiałów budowlanych czy premią gwarancyjną z książeczki mieszkaniowej. Warto rozpocząć gromadzenie kapitału na wkład własny jak najwcześniej, ponieważ dzięki temu zyskamy dostęp do szerszej oferty kredytowej różnych banków.

Skomentuj

Dlaczego warto założyć rachunek studencki?

Dlaczego warto założyć rachunek studencki
 

Wstępowanie w dorosłość często wiąże się z podejmowaniem pierwszej pracy. To właśnie w tej chwili spora grupa młodych osób decyduje się na założenie własnego konta osobistego. Dlaczego warto zdecydować się na założenie rachunku przeznaczonego właśnie dla studentów, zamiast dla dorosłych?

Większość dostępnych na polskim rynku rachunków osobistych jest zupełnie bezpłatna, dlatego wybór miedzy rachunkiem osobistym dla dorosłych bądź dla studentów wydaje się całkowicie nieistotny. Tymczasem przed podjęciem każdej decyzji z zakresu finansów warto się wcześniej dobrze zastanowić i przeanalizować wszelkie dostępne oferty na rynku. Często to właśnie w ten sposób możemy dowiedzieć się, że konta uważane poprzednio za bezpłatne, są obwarowane tzw. kosztami dodatkowymi, np. opłatami za użytkowanie karty płatniczej czy wypłaty gotówki z bankomatów. Takie wydatki z pozoru wydają się drobne, jednak w skali roku mogą sumować się w pokaźną kwotę.

Konta dla studentów często są rozwiązaniami dużo tańszymi niż tradycyjne rachunki bankowe. Do ich założenia często nie jest nawet wymagany status studenta, a jedynie odpowiedni wiek wnioskodawcy. W ten sposób możemy założyć konto na preferencyjnych warunkach, przystosowanych specjalnie do potrzeb młodych ludzi.

 

Skomentuj

Pojęcia, które trzeba znać: Moneyback

Pojęcia, które trzeba znać - Moneyback
 

W codziennym życiu często spotykamy się z wieloma pojęciami z zakresu terminologii bankowej, które nie do końca rozumiemy. Jednym z takich pojęć jest money-back, czyli usługa coraz częściej oferowana przez instytucje finansowe działające na polskim rynku.

Moneyback to obcobrzmiące wyrażenie, którego znaczenia możemy się jednak domyślać. Ta usługa to nic innego, jak zwrot części wydatków za transakcje bezgotówkowe. Właśnie taką dodatkową gotówką banki usiłują przyciągnąć do siebie nowych klientów, a także wynagradzają stałym klientom korzystanie właśnie z ich usług.

Wysokość zwracanej kwoty zależy w dużej mierze od indywidualnej oferty banku. Najczęściej jest to określony procent od kwoty przeprowadzanych transakcji (zazwyczaj od 1 do maksymalnie 5 proc.). Niestety do uzyskania zwrotu trzeba najczęściej spełnić kilka ściśle wyznaczone warunków, np. wydać bezgotówkowo odpowiednią sumę. Dopiero po wypełnieniu tych ograniczeń bank wypłaci nam środki na konto osobiste, dlatego warto wcześniej uważnie przeczytać regulamin.

Moneyback to usługa, która pozwala klientom zaoszczędzić pewien procent wydawanych środków. To doskonałe rozwiązanie dla osób, które dużo płacą kartą i mogą w ten sposób dodatkowo zyskać.

Skomentuj

Jak wybrać bezpieczny bank?

Jak wybrać bezpieczny bank
 

W obecnych czasach niemal każdy dorosły Polak posiada własne konto osobiste. Niestety często wybór banku podejmujemy zupełnie przypadkowo, kierując się lokalizacją placówki bądź poleceniem znajomego. W jaki sposób wybrać bezpieczną instytucję finansową?

Wybierając bank, w którym założymy konto oszczędnościowe, lokatę czy nawet konto osobiste, warto wziąć pod uwagę jego wskaźnik wypłacalności. To pojęcie, które określa stabilność całego systemu finansowego danego banku. Pozwala określić kondycję instytucji finansowych oraz poziom bezpieczeństwa, który gwarantują one swoim klientom.

Wskaźnik wypłacalności to stosunek procentowy funduszy własnych netto do aktywów ważonych ryzykiem. W Polsce istnieje obecnie 6 różnych wag ryzyka (0%, 10%, 20%, 30%, 50% i 100%), które przypisywane są odpowiednim aktywom. Minimalna wartość współczynnika wypłacalności, która została przyjęta przez Międzynarodowy Komitet Nadzoru Bankowego, wynosi 8 proc. To właśnie ten poziom wskazuje na zdolność banku do ochrony przed ryzykiem przy pomocy kapitału własnego, np. w czasie globalnego kryzysu. Sprawdzając wskaźnik wypłacalności kilku instytucji finansowych należy wybrać tę, której wartość wypłacalności jest najwyższa – znaczy to o mniejszym ryzyku kredytowym ponoszonym przez bank. W czołówce takich banków na rynku polskim są m.in. mBank, Alior i Pekao.

Łączny współczynnik kapitałowy, określający wypłacalność sektora bankowego, według Narodowego Banku Polskiego wyniósł 17,4 proc. na koniec czerwca bieżącego roku wobec 15,8 proc. rok wcześniej i 17,1 proc. na koniec marca.

Skomentuj

Zlecenie stałe – czy warto go używać?

Zlecenie stałe – czy warto go używać
 

Zlecenie stałe to usługa bankowa, z której istnienia wielu Polaków zdaje sobie sprawę, ale jedynie niewielki odsetek z niej korzysta. Czy warto używać tego rozwiązania w swoich codziennych transakcjach finansowych?

Zlecenie stałe umożliwia nam przekazywanie w konkretnym dniu określonej sumy pieniędzy na wskazany przez nas rachunek. Z usługi zlecenia stałego skorzystać można w placówce banku, przez internet bądź przez telefon – wystarczy skontaktować się z pracownikiem instytucji finansowej, w której mamy konto i przekazać mu odpowiednie dane. Niestety zlecenia stałe są najczęściej usługą płatną, dlatego warto zawczasu sprawdzić, czy będzie to rozwiązanie opłacalne dla naszego portfela. Spora część banków rezygnuje z prowizji, jeśli skorzystamy ze zlecenia stałego na ustalonych warunkach, np. zlecając je przez internet czy za pomocą bankowości mobilnej.

Zlecenie stałe to wybawienie dla osób, które często zapominają o konieczności zapłacenia rachunku czy wykonania cyklicznego przelewu innego rodzaju, np. uiszczania czynszu za wynajem mieszkania, spłaty rat za telefon czy spłatę abonamentu radiowo – telewizyjnego. W ten sposób zaoszczędzamy nie tylko swój czas, ale także sporo stresu. Ustawienie zlecenia stałego daje bowiem komfort zapomnienia o płatnościach, którymi od tej pory nie musimy zawracać sobie głowy.

Skomentuj
dni

Partnerzy Kasomat.pl