Logowanie:


Blog Kasomat.pl

Archiwum wpisów


Jak poprawić swoją zdolność kredytową?

Jak poprawić swoją zdolność kredytową
 

Przy planowaniu podjęcia kredytu kluczową rolę odgrywa zdolność kredytowa. To właśnie poprzez ten parametr instytucja finansowa sprawdza, czy jesteśmy w stanie spłacić kolejne zobowiązanie. Zdolność kredytowa decyduje o odrzuceniu bądź przyznaniu kredytu, a także o maksymalnej kwocie udzielonego zobowiązania. Na szczęście istnieje kilka sprytnych sposobów, które pozwalają nam ją poprawić.

1. Spłać pożyczki i drobne zobowiązania

Każde podjęte zobowiązanie wpływa na zmniejszenie zdolności kredytowej konsumenta, ponieważ pomniejsza jego dochód netto o wysokość spłacanych rat. O kredyt ubiegajmy się dopiero wtedy, kiedy spłacimy już wszelkie drobne zobowiązania finansowe, np. pożyczki krótkoterminowe.

2. Zrezygnuj z karty kredytowej i debetu na koncie

Karta kredytowa i debet na koncie to także długi, które pomniejszają naszą zdolność kredytową, nawet jeśli z nich nie korzystamy. Im wyższy limit, tym więcej bank „odejmuje” od zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. Zrezygnuj z tego rodzaju produktów finansowych przynajmniej dwa miesiące przed złożeniem wniosku o kredyt, aby banki zdążyły zaktualizować dane o Twoich zobowiązaniach w BIK.

3. Przez kilka miesięcy płać wyłącznie gotówką

Przy udzielaniu kredytu banki sprawdzają wyciąg z konta kredytobiorcy za okres od trzech do sześciu miesięcy wstecz, aby oszacować jego stałe koszty utrzymania. Przejście na płacenie gotówką pozwoli nam „ukryć” przed bankiem swoje wydatki.

4. Wybierz raty równe

Raty malejące cechują się wyższym kosztem raty w początkowym okresie spłaty kredytu, co zostaje uwzględnione przy szacowaniu historii kredytowej konsumenta. Raty równe pozwolą nam zmaksymalizować zdolność kredytową, choć równocześnie wpłyną na wyższy koszt całkowity kredytu.

5. Wnioskuj o kredyt, który kończy się przed osiągnięciem wieku emerytalnego

Jeśli to możliwe, zadbaj o to, aby data spłaty ostatniej raty Twojego kredytu przypadła na czas przed osiągnięciem przez Ciebie wieku emerytalnego. Banki umożliwiają podjęcie kredytu nawet do 80. roku życia, jednak znacznie obniżają wówczas zdolność kredytową.

 

Jak wydawać mniej na zakupy spożywcze? Cz. 1

Jak wydawać mniej na zakupy spożywcze
 

Zakupy spożywcze mogą stanowić spory wydatek dla naszego budżetu domowego, zwłaszcza jeśli mamy do wykarmienia kilkuosobową rodzinę. Na szczęście istnieją różne sztuczki, które pomogą nam znacznie ograniczyć tego typu koszty.

1. Zrób jadłospis

Podstawową zasadą, która pozwoli nam wydawać mniej na jedzenie, jest wcześniejsze stworzenie jadłospisu. Jadłospis ograniczy nasze zakupy wyłącznie do potrzebnych produktów, dzięki czemu unikniemy nadmiaru pożywienia w naszej lodówce. W ten sposób nie tylko ograniczymy wyrzucanie zepsutego pokarmu, ale także liczbę produktów przeterminowanych. Tygodniowy spis wszelkich potraw, które mamy zamiar przygotować, pozwoli nam również rozsądnie zagospodarować resztki z obiadu, np. w formie kolacji czy lunchu.

2. Idź na zakupy najedzona

Proste rozwiązanie na wysokie rachunki. Naukowcy udowodnili, że osoby głodne kupują więcej niż osoby najedzone. Zakupy z pustym żołądkiem sprawiają zatem, że nabywamy więcej towarów niż to konieczne. Lepiej zjeść przed wyjściem na zakupy, aby później nie żałować nadprogramowych produktów w koszyku!

3. Nie bierz ze sobą dzieci

Niestety dzieci mają tendencję do popadania w zakupowy szał. Oszołomione mnogością towarów w sklepie, zwykle proszą rodziców o zakup dodatkowych drobiazgów, np. słodyczy. A prośbie dziecka przecież trudno odmówić… Na czas zakupów zostawmy dzieci pod opieką babci czy dziadka. W ten sposób nie tylko uwiniemy się szybciej, ale też ograniczymy rachunek za „spożywkę”.

 

Opłacalność zagranicznych zakupów w Internecie

Opłacalność zagranicznych zakupów w Internecie
 

Z roku na rok wzrasta popularność zakupów w zagranicznych sklepach internetowych. Przyciągają nas do nich niskie ceny, w niektórych przypadkach nawet kilkukrotnie niższe niż te oferowane w naszym kraju. Takie zakupy umożliwiają również nabycie towarów niedostępnych w Polsce.

Niestety przy płatnościach w zagranicznych sklepach z konta złotówkowego musimy wziąć pod uwagę także koszty przewalutowania. Te z pozoru drobne opłaty mogą sumować się w naprawdę wielkie kwoty, jeśli robimy tego typu zakupy regularnie bądź gdy robimy droższe zakupy. Na szczęście można ograniczyć koszty przewalutowania, zakładając konto walutowe. Wiele polskich banków umożliwia prowadzenie takich rachunków zupełnie za darmo, jeśli spełnimy założone przez nie warunki. Wówczas potrzebne do wirtualnych płatności pieniądze możemy wymieniać w kantorach online, które często proponują dużo atrakcyjniejsze kursy niż banki.

Wiele osób obawia się zakupów w zagranicznych sklepach internetowych ze względu na możliwe problemy ze zwrotem pieniędzy w przypadku nie dotrzymania umowy przez sprzedawcę. Tymczasem przy płatności kartą od utraty środków chroni nas chargeback (tzw. obciążenie zwrotne). W przypadku opcji chargeback to właśnie wystawca karty inicjuje zwrot środków w imieniu klienta. To funkcja, dzięki której możemy odzyskać pieniądze, gdy zakupione towary bądź usługi okazały się niezgodne z umową.

Oszczędzanie w kuchni cz. 2

Oszczędzanie w kuchni cz. 2
 

Oszczędzania w kuchni nie należy ograniczać wyłącznie do oszczędzania na gazie. W ekonomicznym zarządzaniu niezmiernie ważne jest także odpowiednie chłodzenie, ponieważ to właśnie ono w ogromnym stopniu wpływa na zużycie energii elektrycznej.  Jak prawidłowo użytkować sprzęty kuchenne, aby nie tracić niepotrzebnie pieniędzy?

Największymi pożeraczami energii elektrycznej w naszej kuchni są najczęściej lodówka i zamrażarka. Na szczęście ich użytkowaniem rządzi kilka drobnych zasad, które mogą znacząco obniżyć ilość pochłanianego przez nie prądu. Lodówki i zamrażarki nie należy pozostawiać otwartych zbyt długo, ponieważ wtedy temperatura w środku rośnie. Ponowne ochłodzenie ich wnętrza wymaga wtedy zużycia dodatkowej energii. Podobny problem wiąże się z wstawianiem ciepłych potraw do lodówki. Jeszcze przez jakiś czas będą one oddawać ciepło do otoczenia, przez co urządzenie będzie musiało pracować ciężej, by w środku panowała właściwa temperatura.

W użytkowaniu sprzętów kuchennych bardzo istotne jest także ich właściwe położenie. Lodówka nie powinna znajdować się blisko źródła ciepła, np. grzejnika. W ten sposób jej wydajność spadnie, a sam sprzęt będzie zużywał więcej prądu niż to konieczne. Ustawienie lodówki w chłodniejszym miejscu pozwoli uczynić jej pracę bardziej ekonomiczną.

Czym są kryptowaluty?

Czym są kryptowaluty
 

W ciągu kilku ostatnich lat w mediach coraz częściej możemy zetknąć się z pojęciem „kryptowaluty”. Najczęściej kojarzymy je z bitcoinem, który jest najpopularniejszą wśród kryptowalut. Czym są waluty kryptograficzne i czym różnią się od zwykłych walut?

Kryptowaluta to innowacyjny, rozproszony system księgowy, przechowujący informacje o stanie posiadania w umownych jednostkach. Każda jednostka kryptowaluty ma swój własny, unikalny kod, w którym zawarte są informacje zapobiegające jej kopiowaniu czy ponownemu wydatkowaniu. Kryptowaluty przechowywane są na komputerach bądź w aplikacji mobilnej. Najczęściej kryptowaluty rozumiemy jako wirtualne pieniądze, które mogą być anonimowo przesyłane przez Internet do dowolnego posiadacza tzw. portfela.

Kryptowaluty zyskały ogromny rozgłos w 2009 roku, wraz z pojawieniem się na rynku bitcoina. Ta wirtualna waluta zyskała ogromną popularność na całym świecie. Poza popularnym bitcoinem istnieje jeszcze kilkaset innych kryptowalut, które nazywa się altcoinami – alternatywnymi coinami. Handel nimi odbywa się na kryptogiełdach, czyli specjalnych serwisach internetowych, na których można dokonać kupna i sprzedaży kryptowalut. Obecnie na świecie działa ponad piętnaście tego rodzaju giełd.

 

Światowy Dzień Rozrzutności vs. Dzień Oszczędzania

Światowy Dzień Rozrzutności vs. Dzień Oszczędzania
 

31 października obchodzimy Dzień Rozrzutności. To czas, kiedy każdy może „popuścić pasa” i dać się ponieść zakupowemu szałowi bez wyrzutów sumienia. To właśnie to nietypowe święto ma nas zachęcić do wyruszenia w szalony rajd po sklepach i chwytania okazji. Tymczasem kilka lat temu największe światowe banki stanęły w opozycji do takiej lekkomyślności w zarządzaniu własnym budżetem, ustanawiając w tym samym dniu Dzień Oszczędzania.

Pieniądze wydajemy na każdym kroku – na czynsz, opłaty, żywność, kosmetyki, komunikację miejską czy paliwo do samochodu. W każdej chwili jesteśmy wystawiani na pokuszenie przez atrakcyjne sklepowe wystawy i wszechobecne promocje. Bardzo łatwo pogubić się w tym wirze okazji, wpadając w szał niekontrolowanych zakupów. Dzień Rozrzutności to chwila, w której możemy zapomnieć o limicie na karcie kredytowej. Z kolei Dzień Oszczędzania ma nas mobilizować do czegoś zupełnie odwrotnego.

31 października to święto zarówno osób, które wydają pieniądze lekką ręką, jak i tych nieco bardziej oszczędnych. Obie grupy zachęcamy do przemyślenia swojego podejścia do finansów, ponieważ we wszystkim najważniejszy jest umiar. Nawet jeśli na co dzień skupiamy się głównie na oszczędzaniu to nie zaszkodzi, jeśli w tym dniu nieco zaszalejmy i wydamy więcej niż zwykle. Z kolei osoby rozrzutne powinny pomyśleć w tym dniu o powściągnięciu pasa i zminimalizowaniu wydatków. Najlepiej w tym celu będzie wyznaczyć sobie dzienny limit środków, które możemy wydać. W taki sposób nauczymy się planować swój budżet i zyskamy większą kontrolę nad finansami.

Jakie dokumenty należy wymienić przy zmianie nazwiska?

Jakie dokumenty należy wymienić przy zmianie nazwiska
 

Zmiana nazwiska może być podyktowana wieloma różnymi powodami. Wśród nich znajduje się m.in. zawarcie związku małżeńskiego, wzięcie rozwodu, uznanie ojcostwa czy przysposobienie. Do zmiany nazwiska może nas popchnąć także ośmieszające bądź niepoważne brzmienie dotychczasowego miana, choć tego rodzaju procedura wymaga dłuższych zmagań z urzędnikami. Każda zmiana nazwiska pociąga za sobą konieczność wypełnienia szeregu formalności związanych ze zmianą dokumentów na takie, które będą zawierać nowe dane osobowe.

Najczęstszą przyczyną zmiany nazwiska jest ślub. To najczęściej po tym wydarzeniu zastanawiamy się, które urzędy powinniśmy poinformować o tej wielkiej zmianie w naszym życiu i ile mamy na to czasu. Dokumenty zawierające dane osobowe nie muszą być bowiem zmieniane od razu, choć warto to zrobić jak najszybciej. Pamiętajmy, że czas oczekiwania na każdy z nowych dokumentów jest różny i wynosi od kilku dni do nawet kilku tygodni.

Po zmianie nazwiska powinniśmy wymienić przede wszystkim dowód osobisty, paszport, prawo jazdy oraz karty bankowe. Dowód osobisty ze starymi danymi jest ważny jeszcze przez 3 miesiące od dnia ślubu, paszport przez 60 dni, natomiast prawo jazdy tylko przez miesiąc. Należy zastanowić się także nad zmianą dowodu rejestracyjnego, jeśli jesteśmy posiadaczami samochodu. Banki nie określiły natomiast terminu, w którym należy wymienić karty płatnicze na nowe, jednak na uaktualnione „plastiki” należy czekać c0 najmniej kilka tygodni, dlatego warto złożyć wniosek jak najszybciej.

 

Krajowa Izba Rozliczeniowa

Krajowa Izba Rozliczeniowa
 

Na terenie Polski funkcjonuje wiele instytucji, z których usług korzystamy codziennie, nie zdając sobie nawet z tego sprawy. Jedną z takich instytucji jest właśnie Krajowa Izba Rozliczeniowa. Ta obco brzmiąca nazwa określa podmiot, którego działalność polega na dostarczaniu nam profesjonalnych usług z zakresu transakcji elektronicznych.

Działalność Krajowej Izby Rozliczeniowej skupia się wokół polskiego sektora bankowego, a sama instytucja działa na podstawie art. 67 ustawy o prawie bankowym. Z produktów i usług Krajowej Izby Rozliczeniowej na co dzień korzystają banki, administracja publiczna, szereg różnych przedsiębiorstw, a także polscy konsumenci. To właśnie Krajowa Izba Rozliczeniowa jest odpowiedzialna za płatności realizowane poprzez elektroniczne systemy Elixir, Euro Elixir, Express Elixir (rozliczający płatności natychmiastowe), a także Paybynet (system płatności internetowych). To właśnie z tych systemów korzystamy podczas codziennych transakcji elektronicznych.

Krajowa Izba Rozliczeniowa została powołana w 1992 r. z inicjatywy Związku Banków Polskich, Narodowego Banku Polskiego, a także 16 banków działających na terenie naszego kraju.

Karta kredytowa a karta debetowa

Karta kredytowa a karta debetowa
 

Pojęcia karty kredytowej oraz karty debetowej przez wielu Polaków bywają używane zamiennie. Tymczasem tego rodzaju plastiki to zupełnie różne instrumenty bankowe, z których każdy rządzi się swoimi prawami. Czym różni się karta kredytowa od karty debetowej i skąd wzięły się problemy ze znaczeniem tych pojęć?

Przy używaniu karty debetowej płacimy środkami zgromadzonymi na własnym koncie bankowym. Taka karta jest bowiem podłączona do naszego konta osobistego i to właśnie z niego czerpiemy fundusze podczas regulowania rachunków czy robienia zakupów. Nieporozumienie dotyczące mylenia karty debetowej oraz kredytowej wynika z błędnie rozumianego słowa „debet”, które bardzo często interpretujemy jako dług. Tymczasem „debet” oznacza po prostu operację obciążenia rachunku – także w momencie, gdy korzystamy z własnych środków.

Posługując się kartą kredytową, od początku do końca używamy wyłącznie pieniędzy banku. To właśnie dlatego te instytucje badają zdolność kredytową konsumentów przed przyznaniem im karty kredytowej oraz określeniem jej limitu zadłużenia. Oczywiście na karcie debetowej również możemy się zadłużyć, jeśli wyczerpiemy pieniądze z własnego konta.  Jednak wówczas korzystamy już z pieniędzy banku i jego produktów, m.in. kredytu odnawialnego czy linii kredytowej.

 

Czas to pieniądz – dlaczego przelewy idą tak długo?

Czas to pieniądz - dlaczego przelewy idą tak długo
 

Każdego dnia ludzie dokonują niezliczonej liczby przelewów. Niestety nie zawsze zdajemy sobie sprawę, na jakiej zasadzie działają transfery środków. Często dziwimy się, gdy przelew trwa dłużej niż dzień. Tymczasem księgowanie środków między dwoma bankami wymaga przeprowadzenia wielu złożonych procesów, które niekiedy potrafią się przedłużyć.

Za opóźnienia w przechodzeniu przelewów odpowiedzialne są sesje rozliczeniowe banków. To właśnie one mają największy wpływ na czas pojawienia się wyczekiwanej gotówki na naszym koncie bankowym. Czas realizacji przelewu zależy od godziny jego zlecenia. Banki mają sesje wychodzące i przychodzące o różnych porach dnia. Bardzo istotne w wykonywaniu przelewu jest „wstrzelenie się” w sesję wychodzącą własnego banku a sesję przychodzącą banku, do którego przelewamy pieniądze. W przesyłaniu pieniędzy z jednego banku do drugiego pośredniczy Krajowa Izba Rozliczeniowa, która również ma takie sesje tylko o ustalonych godzinach.

Przy przelewaniu środków do innego banku musimy pamiętać, że takie transakcje realizowane są wyłącznie w dni powszednie, dlatego przelew zlecony w piątek wieczorem trafi do swojego adresata najprędzej w poniedziałek. Z tego rodzaju problemami nie spotkamy się w przypadku wykonywania przelewów wewnętrznych, czyli transakcji odbywających się w obrębie tego samego banku. Są one realizowane w czasie rzeczywistym, a zatem ich efekt możemy zauważyć niemal natychmiastowo po złożeniu zlecenia.

dni

Partnerzy Kasomat.pl