Logowanie:


Blog Kasomat.pl

Archiwum wpisów


Efekt Diderota

Efekt Diderota
 

Niewiele osób potrafi oprzeć się szaleństwom wyprzedaży i wielkich obniżek cen. Szczególnie w okresie poświątecznym firmy kuszą nas promocjami, wobec których trudno przejść obojętnie. To właśnie z tego powodu wstępując do sklepu po jedną rzecz, bardzo często wychodzimy z torbą wypchaną dodatkowymi produktami. Co sprawia, że czujemy potrzebę kupowania takiej ilości rzeczy?

Za nasze skłonności do nieplanowanych zakupów odpowiada efekt Diderota. Zakłada on dążenie do spójności stylu życia, czyli odczuwanie podświadomej potrzeby nabywania kolejnych rzeczy, pasujących do rzeczy kupionych już wcześniej. Efekt Diderota to sytuacja, w której zakup jednego przedmiotu uruchamia lawinę nieprzewidzianych wydatków (np. zakup telefonu powoduje zakup odpowiedniego etui, szkła hartowanego, nowych słuchawek).

Pojęcie efektu Diderota zawdzięczamy historii zakupu jedwabnego szlafroka przez francuskiego filozofa Diderota. Nowy element jego garderoby szybko stał się pretekstem do zakupu kolejnych rzeczy. Diderot zorientował się bowiem, że luksusowy szlafrok nie pasuje do skromnego wnętrza jego domu, dlatego je zmienił – kupił nowe meble, wymienił tapety itd. Po całej metamorfozie myśliciel popadł w kłopoty finansowe i zorientował się, że wcale nie podobają mu się przeprowadzone zmiany. Były one podyktowane jedynie chęcią dopasowania wnętrza do nowego stroju.

Efekt Diderota to jedna z podstawowych pułapek, której ulegamy w kwestii gospodarowania pieniędzmi. Obecnie bardzo łatwo popaść w nawyk nadmiernego kupowania, ponieważ z każdej strony jesteśmy atakowani reklamami, promocjami i wyprzedażami. Aby się przed tym ustrzec, należy przed każdym wyjściem do sklepu przygotowywać sobie listę produktów do kupienia, której ściśle będziemy się trzymać.

Skomentuj

Co to jest zachowek?

Co to jest zachowek
 

Zachowek to pojęcie związane z prawem spadkowym. To rodzaj zabezpieczenia interesów najbliższych osoby zmarłej, który reguluje warunki rozdysponowania jej majątku. Ustawodawca założył bowiem, że najbliższa rodzina zmarłego ma prawo do otrzymania korzyści ze spadku nawet wówczas, gdy nie została ona uwzględniona w testamencie.

Każda pełnoletnia i nieubezwłasnowolniona osoba ma prawo do dowolnego rozdysponowania swojego majątku w testamencie. Może w nim wskazać jako jedynego spadkobiercę na przykład osobę niespokrewnioną, o czym rodzina często dowiaduje się dopiero po śmierci zmarłego. Zachowek to uprawnienie, które zostało wprowadzone przez ustawodawcę w ramach ochrony najbliższych osób zmarłego, tj. jego małżonka, zstępnych (dzieci lub wnuków) oraz rodziców (tylko w momencie, gdy zmarły nie pozostawił małżonka lub zstępnych). Pozwala on rodzinie zmarłego ubiegać się o korzyści ze spadku nawet wówczas, gdy zostali oni pominięci w testamencie zmarłego.

Osoba uprawniona do zachowku może się o niego starać wtedy, gdy nie otrzymała należnej części spadku na skutek dziedziczenia lub na skutek darowizny zaliczanej do spadku, poczynionej przez spadkobiercę jeszcze za życia. Uprawniony do zachowku nie może jednak żądać wydania jakiejkolwiek rzeczy zaliczonej do spadku, a jedynie ubiegać się o określoną opłatę pieniężną.

Skomentuj

Wesołych Świąt i szczęśliwego Nowego Roku!

Wesołych Świąt!
 

 

Z okazji Świąt Bożego Narodzenia oraz zbliżającego się Nowego Roku pragniemy wszystkim klientom Kasomatu serdecznie podziękować za okazane zaufanie i dotychczasową współpracę.

 

Życzmy Państwu wielu radosnych, ciepłych i spokojnych chwil spędzonych w rodzinnym gronie przy wigilijnym stole, a także dużo zdrowia, szczęścia i wszelkiej pomyślności w nadchodzącym Nowym Roku.

 

 

Skomentuj

Pojęcia, które należy znać – spread

Pojęcia, które należy znać - spread
 

Pojęcie spreadu często możemy napotkać w prasie dotyczącej finansów i w ogólnopolskich mediach. Zazwyczaj spread powiązany jest z handlem walutami, ale to nie jedyna możliwość zastosowania tego terminu.

Spread walutowy oznacza różnicę między ceną kupna a sprzedaży waluty. Tę dodatkową opłatę samodzielnie naliczają banki oraz kantory w ramach swojego zysku z każdej transakcji. Zazwyczaj spread podawany jest przez te instytucje w ujęciu procentowym i wynosi najczęściej od kilku do kilkunastu procent. Informacje o wysokości spreadu walutowego możemy znaleźć na stronie banków oraz kantorów internetowych. W przypadku gdy spread wynosi zero, cała transakcja jest transakcją bezkosztową.

Warto przed każdą transakcją sprawdzać wysokość spreadu w kilku różnych instytucjach finansowych, ponieważ wartość tego parametru ustalana jest indywidualnie przez każdy podmiot i może znacznie się od siebie różnić.  Wysokość spreadu w poszczególnych instytucjach ma szczególne znaczenie dla osób, które podjęły kredyt w obcej walucie, ponieważ przekłada się bezpośrednio na wysokość raty w dniu spłaty.

Spread nie musi dotyczyć tylko walut – tego pojęcia używamy także określając różnicę ceny kupna a sprzedaży np. papierów wartościowych czy rozmaitych towarów.

Skomentuj

Jak rozmawiać z dziećmi o pieniądzach?

Jak rozmawiać z dziećmi o pieniądzach
 

Zręczne zarządzanie własnym budżetem, oszczędzanie i zdolność pomnażania środków to kapitał, który może zapewnić naszemu dziecku dobry start w dorosłość. Tymczasem rozmowa z kilkulatkiem na tematy finansowe bywa czasem bardzo trudna – zwykle nie wiemy nawet jak zacząć wprowadzanie dziecka w świat pieniędzy. Niezwykle istotne jest jednak, aby maluch już od najmłodszych lat znał ich wartość i szlifował umiejętność obchodzenia się z gotówką.

Wiele osób uważa, że edukacja finansowa powinna być obowiązkowym elementem polskiego systemu edukacji. Obecnie nauka właściwego stosunku do pieniędzy i umiejętności zręcznego zarządzania własnym budżetem leży w gestii rodziców. Taką edukację powinniśmy rozpocząć z dzieckiem jak najwcześniej. Pamiętajmy jednak, że każdy przekaz należy dostosować do wieku dziecka.

Czasami dziecko próbuje wymusić kupno kolejnej zabawki i jest oporne na tłumaczenia, że rodzice w danym momencie nie mogą sobie na nią pozwolić. Choć kilkulatek nie rozumie jeszcze zależności między pracą rodziców a ich zarobkami to wie już, że pieniądze można zamienić w sklepie na przykład na słodycze. Wartość pieniądza możemy w prosty sposób wytłumaczyć dziecku poprzez zabawę, wręczając mu garść kamyczków i ustalając umowny koszt każdego upragnionego przez dziecko przedmiotu. Niech kamyczków wystarczy tylko na kilka z zaproponowanych dziecku zabawek. W ten sposób nauczy się ono hierarchizować swoje potrzeby i rezygnować z rzeczy, na których mniej mu zależy.

We wprowadzaniu dzieci w świat finansów może pomóc także fachowa literatura. Na polskim rynku dostępnych jest wiele pozycji, które podpowiadają rodzicom, w jaki sposób bezboleśnie zaznajomić malca ze znaczeniem pieniądza i wytłumaczyć mu podstawowe pojęcia z zakresu ekonomii.

Skomentuj

Zasady finansowe, które naprawią Twój budżet

Zasady finansowe, które naprawią Twój budżet
 

Grudzień to dla wielu osób czas ambitnych postanowień noworocznych, których dotrzymanie może trwale poprawić ich jakość życia. Bardzo częstym postanowieniem Polaków jest „ogarnięcie” swoich finansów, czyli podszlifowanie umiejętności zarządzania własnym budżetem. W jaki sposób dochować tego zamiaru i skutecznie poprawić swoją kondycję finansową? Wystarczy stosować się do kilku prostych zasad.

1. Wydawaj mniej niż zarabiasz

To prosta zasada, której przestrzeganie dla wielu osób jest dużym problemem. Najczęściej tłumaczą to w ten sposób, że zbyt mało zarabiają i mają zbyt dużo wydatków. Tymczasem niezdolność do ograniczenia własnych rozchodów jest przysłowiowym gwoździem do trumny naszego domowego budżetu i bardzo szybko wpędzi nas w długi. Aby lepiej zarządzać własnym budżetem, najlepiej jest przeanalizować swoje transakcje w miesięcznym zestawieniu. Dopiero wówczas możemy podjąć skuteczną walkę z ograniczaniem zbędnych wydatków.

2. Oszczędzaj połowę każdej podwyżki

Chyba większości z nas zdarzyło się przynajmniej raz w życiu otrzymać podwyżkę lub zmienić pracę na lepiej płatną. Co zatem stało się z tą nadwyżką finansową? Dlaczego poziom naszych oszczędności nie wzrósł, choć zaczęliśmy zarabiać więcej? Zjawisko inflacji stylu życia zakłada, że nasze potrzeby i wydatki rosną wraz z zarobkami. Jeśli określoną część podwyżki przeznaczymy na oszczędności, zyskamy szansę szybszego zbudowania finansowego funduszu bezpieczeństwa.

3. Negocjuj

Umiejętność negocjowania jest w dzisiejszych czasach bardzo niedoceniana. Tymczasem to właśnie ona może nam zapewnić lepsze warunki kredytu hipotecznego, korzystniejszą ofertę zawarcia ubezpieczenia czy nawet przekonanie przełożonego do podwyżki. Wprawne negocjowanie opłaca się zatem podwójnie – wpływając nie tylko na zmniejszenie wydatków, ale także na zwiększenie przychodów.

 

Skomentuj

Pojęcia, które trzeba znać – dywidenda

Pojęcia, które trzeba znać - dywidenda
 

Dywidenda to pojęcie, które kojarzy większość Polaków. Zwykle słusznie wiążemy je z grą na giełdzie. Co dokładnie oznacza termin dywidenda i w jaki sposób możemy czerpać z niej zyski?

Dywidenda oznacza część wypracowanego przez spółkę zysku, którym dzieli się ona ze swoimi akcjonariuszami. Wysokość dywidendy ustalana jest najczęściej na podstawie rocznego wyniku finansowego spółki i jest jednakowa dla każdej posiadanej przez inwestorów akcji. Jedynym wyjątkiem są tzw. akcje uprzywilejowane, dzięki którym akcjonariusz otrzymuje wyższą dywidendę niż posiadacze akcji zwykłych. O terminie wypłaty i tym, jaka część wypracowanych zysków zostanie przeznaczona na dywidendę, decyduje najczęściej walne zgromadzenie lub zgromadzenie wspólników zarządzających spółką. Najpopularniejszym sposobem wypłaty dywidendy jest wypłata w gotówce na rachunki maklerskie akcjonariuszy spółki.

Inwestowanie w spółki regularnie wypłacające dywidendę to jeden z alternatywnych sposobów na lokowanie i pomnażanie posiadanego kapitału. Stały dochód może przynieść zwłaszcza długoterminowe inwestowanie swoich oszczędności w tego rodzaju spółki. W Polsce istnieją podmioty, które każdego roku cały wypracowany zysk przeznaczają na dywidendę, co oznacza spory zastrzyk gotówki dla osób, które posiadają ich akcje.

Skomentuj

Rodzaje kart płatniczych: karta obciążeniowa

Rodzaje kart płatniczych karta obciążeniowa
 

Karta obciążeniowa, inaczej zwana kartą charge, to produkt bankowy rzadko spotykany przez konsumentów na polskim rynku – wykorzystywany jest bowiem najczęściej przez firmy. Taki typ karty płatniczej może nam się kojarzyć z kartą kredytową, ponieważ w jej przypadku bank również udziela nam określonego limitu środków, który wykorzystujemy w wybrany przez siebie sposób. Co zatem różni te dwa „plastiki”?

Należy zacząć od tego, że karta obciążeniowa posiada cechy zarówno karty kredytowej, jak i debetowej. Podobnie jak karta debetowa jest ona powiązana z rachunkiem osobistym swojego posiadacza, można nią także wykonywać transakcje zbliżeniowe, a nawet wybierać przy jej pomocy pieniądze z bankomatu.

Rachunek posiadacza karty charge nie jest jednak obciążany w momencie wykonywania płatności, a dopiero na koniec danego okresu rozliczeniowego. Tego rodzaju „plastik” może mieć także limit kredytowy przypisany do danego konta osobistego, określający wartość potencjalnego zadłużenia, czym łudząco przypomina kartę kredytową. Karta charge różni się od karty kredytowej tym, że w jej wypadku klient musi spłacić całkowitą kwotę zadłużenia w terminie wyznaczonym przez bank. Nie ma natomiast możliwości spłacenia tylko odsetek bądź rozłożenia tego rodzaju zobowiązania na raty.

 

Skomentuj

Czy warto mieć wyższy wkład własny?

Czy warto mieć wyższy wkład własny
 

Wprowadzony kilka lat temu wymóg posiadania wkładu własnego przy podejmowaniu kredytu hipotecznego znacznie ograniczył liczbę Polaków, których stać na tego rodzaju zobowiązanie. Jednak dostarczenie bankowi pewnej sumy własnych oszczędności może nie tylko poprawić naszą zdolność kredytową w oczach banku, ale także przełożyć się na niższy koszt całego zobowiązania.

Podejmowanie kredytu hipotecznego bez wcześniejszego zgromadzenia własnego kapitału niestety odeszło już do lamusa za sprawą Komisji Nadzoru Finansowego i wprowadzanych przez nią rekomendacji. Nowe prawo ma na celu przede wszystkim znaczne zwiększenia bezpieczeństwa podejmowania kredytów hipotecznych. Już od 1 stycznia 2017 roku banki wymagają wkładu własnego w wysokości aż 20 proc. ceny całej nieruchomości. Tymczasem Polacy nie słyną z oszczędzania, dlatego konieczność zgromadzenia wymaganej sumy może się okazać nie lada wyzwaniem dla osób, które planują podjąć tego rodzaju zobowiązanie. Warto rozpocząć odkładanie pieniędzy jak najwcześniej, ponieważ wyższy wkład własny zapewnia nam niższą marżę banku. Oznacza to, że im więcej wyłożymy z własnej kieszeni, tym więcej zaoszczędzimy na tańszym kredycie.

Jeśli rozważamy kupno mieszkania w przyszłości to powinniśmy już teraz rozpocząć gromadzenie środków na wkład własny. Oczywiście z wysokością wyłożonej przez siebie gotówki nie należy także przesadzać. Banki niechętnie patrzą na konsumentów, którzy podejmują kredyt zaledwie na niewielki ułamek wartości nabywanej nieruchomości. Taki klient prawdopodobnie jest w stanie bardzo szybko spłacić podjęte zobowiązanie, a to ograniczy zyski banku z kredytowania.

Skomentuj

Indeksacja składki ubezpieczenia

Indeksacja składki ubezpieczenia
 

Raz w roku możemy spotkać się z sytuacją, w której nasz ubezpieczyciel występuje z propozycją indeksacji składki ubezpieczenia. Co kryje się pod tym tajemniczym pojęciem i czy trzeba skorzystać z tego rodzaju mechanizmu obronnego?

Indeksacja to inaczej podwyższenie składki ubezpieczenia, najczęściej przeprowadzane ze względu na współczynnik inflacji. Odbywa się poprzez przeliczenie wartości określonego parametru (polisy ubezpieczeniowej) w stosunku do wskaźnika pokazującego zmianę czynnika wpływającego na wartość tego parametru (wskaźnik inflacji). Mówiąc prościej, indeksacja to mechanizm obronny, który ma na celu ochronę wartości ubezpieczenia w sytuacji osłabienia siły nabywczej pieniądza na skutek inflacji. Propozycję indeksacji składki klienci towarzystw ubezpieczeniowych otrzymują najczęściej w każdą rocznicę podpisania umowy polisy czy ubezpieczenia. To procedura proponowana najczęściej posiadaczom długoterminowych ubezpieczeń, w których składka uiszczana jest regularnie.

Indeksowanie składek ubezpieczeniowych nie jest obowiązkowe, działa na zasadzie dobrowolności. Po akceptacji ze strony klienta, ubezpieczyciel powinien przesłać mu zaktualizowaną polisę z podwyższoną sumą ubezpieczenia i podwyższonymi składkami. W przypadku odmów przeprowadzenia indeksacji w dwóch lub trzech kolejnych latach, konsument traci całkowite prawo do skorzystania z takiej możliwości.

Skomentuj
dni

Partnerzy Kasomat.pl